Порядок оформления займов и кредитов значительно изменился, правила стали намного жестче, чем 10-20 лет назад. Сегодня мошенникам гораздо сложнее оформить кредит на другого человека без его ведома. Но даже в таких условиях есть несколько схем, которые позволяют совершать незаконные действия в кредитной сфере.
Как нужно действовать, если вам звонят кредиторы и требуют возврата долга, о которым вы слышите первый раз? Подробнее расскажем об этом в статье.
Как это произошло: Черные «кредитные брокеры»
В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.
«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно - она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.
Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.
Отличить нечистоплотных посредников от настоящих брокеров можно по следующим признакам:
- реклама в бесплатных объявлениях;
- отсутствие реальных положительных отзывов;
- требование предоплаты за свои услуги (до 25-50% от нужной суммы кредита).
Для помощи в оформлении мошенники могут попросить у вас оригиналы документов, что ни в коем случае нельзя делать.
Следует сразу отказаться от сотрудничества, если брокер требует от вас деньги, еще не начав работу.
Есть и другие способы для мошенников взять кредит или микрозайм на ваше имя.
Кредиты на потерянный паспорт
Получение займов на чужой (потерянный) паспорт стало классикой жанра.
Задача для мошенников существенно упрощается, если помимо паспорта к ним в руки попал ваш телефон и банковская карта. С этим комплектом можно без труда набрать несколько займов через интернет.
Также злоумышленник может «замаскироваться» под владельца паспорта, а невнимательный сотрудник кредитной организации просто не заметят этого или не придадут значения.
При краже или утере паспорта необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. Если заявление было подано до момента оформления кредита, это станет основным доказательством того, что деньги получили не вы.
Оформление кредита по копии паспорта
Никогда не отправляйте копии своих документов незнакомым людям. В интернете вам могут предложить быструю подработку и попросить скан-копии паспорта и карты якобы для оформления.
Банковский кредит взять они не смогут, но оформить интернет-займ - вполне реально.
Покупка товаров на ваше имя
Имея сообщников в магазинах и торговых точках, а также копию паспорта жертвы, мошенники могут покупать в кредит дорогостоящие товары.
Кредитный специалист сканирует копию вместо паспорта и фиксирует поломку веб-камеры, чтобы не фотографировать клиента.
Схема неидеальна и используется крайне редко, но случаи такого обмана известны.
Займы на электронные кошельки
Этот вид мошенничества появился недавно, для реализации нужен оригинал (или копия) паспорта, а также хороший знакомый в салоне связи Евросеть или Связной, который за определенную долю согласится поучаствовать в махинации.
Мошенник оформляет электронный кошелек Яндекс на имя жертвы, подтверждает его в салоне связи и оформляет займ по интернету.
Займ на Киви получить еще легче, здесь не нужно ничего подтверждать.
Возможно ли взять кредит на чужое имя?
Еще несколько лет назад подобные схемы (например, с копиями паспорта) было очень легко реализовать. Мошеннику было достаточно иметь при себе реквизиты документа и интернет, чтобы получить займ в онлайн-режиме.
Сейчас порядок оформления существенно ужесточился, клиент должен пойти несколько стадий идентификации.
Если вашим паспортом завладели недобросовестные люди, скорее всего они не смогут ничего на него оформить. А вот если к ним попала ваша карта и телефон, возможностей у них станет гораздо больше.
В этой ситуации необходимо немедленно позвонить в банк и заблокировать карту, пока злоумышленники не успели ничего оформить. То же самое касается и SIM-карты.
Что делать? Сначала обращаемся в банк
Мошенники оформляют кредиты на «левые» SIM-карты, которые после получения денег сразу уничтожаются. Жертва может узнать о займе совсем нескоро, например, когда обращается в банк и получает отказ из-за испорченной кредитной истории.
Также правда открывается на стадии взыскания долга. Сотрудники кредитной организации или коллекторы находят телефоны родственников или коллег жертвы и сообщают о наличии долга.
Иногда коллекторы находят настоящий телефон «заемщика» и он узнает о своих проблемах из первых уст.
В этой ситуации необходимо выяснить как можно больше информации:
- название кредитной организации;
- дата оформления;
- сумма долга;
- размер штрафов;
- номер кредитного договора;
- способ получения денег (на карту, и т.д.).
Эти данные пригодятся для подготовки заявления в полицию.
- После этого следует подать запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т.д.
- Изучите материалы и постарайтесь вспомнить, кто мог оформить займ на ваше имя. Возможно в тот период вы давали кому-то паспорт или отправили копии.
- Далее необходимо написать претензию в банк, в которой сообщить о незаконности кредитного договора, потребовать копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств.
По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.
Пишем заявление в полицию
Параллельно с претензией в банк напишите заявление в полицию о факте мошенничества . В рамках расследования, чтобы доказать свою непричастность, пострадавший может потребовать почерковедческую экспертизу. В рамках этой процедуры эксперт сравнивает почерк «клиента» с подписью в кредитном договоре.
Сложнее с займами, оформленными в режиме онлайн. В качестве подписи здесь используется электронный код, полученный в СМС. Чтобы доказать свою непричастность, необходимо сделать запрос на распечатку у своего мобильного оператора.
Как быть, если банк отказывается списывать долг
Доказать, что человек не брал кредит, до суда удается немногим. Банку не выгодно списывать долг с «жертвы», поэтому он до последнего будет отказываться от признания факта мошенничества. В этой ситуации следует сразу обращаться в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска - признание договора недействительным.
- Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании .
- Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
- Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы , которая является стопроцентным доказательством.
- Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления . Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.
Если суд выяснит, что истец не оформлял этот , он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг .
После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.
Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Спрашивает Юлия Викторовна
Как случилось так, что на мое имя без моего ведома был оформлен кредит? Как мошенник смог взять кредит на чужой паспорт? И конечно же, как обезопасить себя в дальнейшем от этого?
Хотя не многие теряют свои документы, но сейчас нередки случаи мошенничества с оформлением кредита на чужой паспорт. Так утерянный паспорт в случае попадания в руки к мошенникам, это серьезная проблема, для хозяина паспорта.
Через какое-то время он может с удивлением узнать, что у него, оказывается, есть несколько кредитов и ему за все нужно будет платить. Тут самое первое, что необходимо сделать, в случае обнаружения пропажи паспорта, сразу обратится в полицию написать заявление о пропаже этого документа.
Предварительно взяв корешок о приеме заявления, потому что именно он послужить доказательством того, что вы действительно обратились в полицию с заявление о пропаже паспорта еще до того, как был взят кредит.
Так как же у них, получается, взять кредит на чужой паспорт? Мошенниками разработано по оформлению кредита на чужие документы.
Наиболее распространенными стали, вставка своей или подельника фотографии в паспорт или же подыскивают похожего человека.
Может ли мошенник оформить кредит по ксерокопии паспорта?
Иногда используют ксерокопии паспорта. Но в этом случае будет необходимо либо убедить работника банка, что оригинал имеется, но предоставить его нет возможности, либо договорится с сотрудником банка за определенную сумму, что он сделает вид, что видел оригинал.Таким образом, без каких либо лишних хлопот, он может оформлять кредиты даже на несколько паспортов, беря небольшие суммы, где-то до ста тысяч рублей, затем все перевести на специально для этого предназначенный счет и исчезнуть.
Тогда, что делать, чтобы не допустить такого? Что нужно предпринять, чтобы вашим паспортом не воспользовались мошенники, а затем не повесили бы на вас чужие кредиты?
Как проверить "своё имя" на чистоту от левых кредитов?
Допустим, Вы потеряли паспорт и хотите узнать, не взял ли на него кто-то кредит. Первое на что вы должны обратить внимание – это наличие звонков из банка с настоятельным требованием оплатить кредит.
Также можно даже самостоятельно проверить, при помощи интернета, .
Так, если вы ранее уже получали кредиты, но они у вас погашены, а теперь в вашей кредитной истории вдруг появились совершенно новые кредитные пункты, то это означает, что вашим паспортом кто-то воспользовался.
Паспортные данные, которые содержат информацию о владельце, всегда пытались заполучить мошенники. Сегодня благодаря новым технологиям преступники, которые имеют данные владельца паспорта, могут нанести материальный ущерб человеку. Многие юристы утверждают, что мошенничество с копией паспорта распространено в России и других странах СНГ, поэтому стоит быть бдительным и держать свои данные в секрете. Давайте разберемся, что могут сделать мошенники с копией паспорта, какие есть варианты использования этой информации преступниками и насколько реальна такая возможность вообще. Об этом далее и пойдет речь.
Что могут сделать мошенники с копией паспорта?
Мошеннику вовсе не обязательно иметь оригинал паспорта, достаточно иметь лишь ксерокопию. Также можно любым другим путем завладеть данными, что не является достаточно сложной задачей. Отметим, что использовать полученную информацию мошенники могут сразу же, а могут выждать кое-какое время. В любом случае для владельца документа это может закончиться материальным ущербом.
Конечно, могут быть разные условия для осуществления преступления, однако если обстоятельства складываются благоприятно для преступника, то он сможет:
- Получить кредит в банке.
- Переоформить недвижимость.
- Осуществлять управление банковскими карточками.
- Произвести регистрацию фирмы.
- Оформить долговые обязательства.
- Получить законный дубликат документа, что в дальнейшем позволит ему осуществлять мошеннические действия.
- Совершать какие-либо действия в интернете от лица владельца документа.
Здесь перечислены основные ситуации, однако фантазия аферистов постоянно развивается, поэтому изощренные пути использования личной информации исключать нельзя. В любом случае, мошенничество с личными данными гражданина направлено на отсутствие бдительности человека, халатное обращение с паспортом, доверие и невнимательность.
Можно ли по ксерокопии паспорта взять кредит?
Получение кредита по чужому паспорту или ксерокопии - это один из самых распространенных видов мошенничества, который можно провернуть, если на руках есть ксерокопия. Однако для осуществления такого преступления необходимо иметь связи в самом банке. Чаще всего достаточно просто вступить в сговор с сотрудником банка, который закроет глаза на то, что человек при получении кредита предоставляет не свой документ. Владельцу затем будет сложно доказать свою непричастность, а доказывать придется в ходе судебного разбирательства с банком.
Говоря о том, что могут сделать мошенники, имея копию паспорта, стоит обратить внимание и на то, что сегодня существуют компании, которые в режиме онлайн могут предоставить кредит своему клиенту. Для оформления кредита достаточно всего лишь копии документа.
Открытие фирмы
При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает. Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так. Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.
Другие варианты
Также в судебной практике достаточно много случаев мошеннического переоформления недвижимости или автомобилей. При этом также используются обычные копии документов.
В некоторых случаях владельцам вообще не удается вернуть свое имущество или доказать, что он не брал кредит в банке. На это могут потребоваться годы судебного разбирательства, и не факт, что суд оправдает потерпевшего. Самих мошенников, скорее всего, не найдут.
Заверенная копия паспорта
Юридическую силу приобретает заверенная у нотариуса копия паспорта. В тех местах, где копию документа вообще не принимают, заверенную у нотариуса ксерокопию паспорта могут принять. Поэтому при заверении копии за ней нужно следить так же внимательно, как и за самим паспортом. Потерю такого документа можно приравнять к потере самого паспорта, ведь он обладает юридической силой.
Отсюда возникает и идея для нового мошенничества: мошенники могут собирать копии паспортов, заверять их у нотариуса и более успешно использовать их в своих схемах. Конечно, для этого необходимо иметь знакомого нотариуса, который будет заверять такие копии. Однако вряд ли найдется настолько глупый нотариус, который будет подобным заниматься. Его легко вычислить и привлечь к ответственности.
Способы получения данных
Многим будет интересно знать, как мошенники могут получить копию паспорта. Между тем существует очень много способов это сделать, однако самый распространенный из них - сговор с фирмами, которые предоставляют услуги ксерокопии. Поэтому, обратившись в какую-нибудь контору, где вам за копейки сделают ксерокопию, всегда есть вероятность оставить свои данные мошенникам.
Уже этой копии будет достаточно для регистрации в онлайн-играх, открытия электронного кошелька, создания учетной записи на сайтах знакомств и т.д.
Также копии паспортов есть у крупных компаний с собственной базой данных: банковских учреждений, операторов мобильной связи, коллекторов и т.д. Утечка информации возможна даже в тех учреждениях, которые пользуются доверием своих клиентов. Все зависит от одного лишь сотрудника, который имеет доступ к базе.
Также копия требуется для оформления туристической поездки - ее оператор отправляет в свой головной офис. Получение аттестата платежной системы, регистрация доменного имени и т. д. - все эти операции требуют подтверждения личности с помощью всего лишь копии документа.
Следовательно, есть множество способов, как мошенники заполучают паспортные данные, так что этому удивляться не стоит. И хотя есть специальный закон "О защите персональных данных", многие компании не брезгуют продавать паспортные данные третьим лицам, ведь доказать факт продажи такой информации чрезвычайно сложно.
Способы себя обезопасить
Обезопасить себя на 100% невозможно. Как вариант, необходимо просто следить за действиями человека, которому вы предоставляете свой паспорт. А если нужно сделать ксерокопию, то важно следить, чтобы человек "случайно" не сделал лишнюю копию. Если уж и сделал ее, то пусть либо отдаст ее вам, либо порвет на части в вашем присутствии.
Если есть хотя бы мельчайшие подозрения на то, что ваши паспортные данные пытаются использовать, то необходимо обращаться в правоохранительные органы. И даже если мошенникам удастся оформить на вас кредит, то вы легко сможете доказать, что кредит оформляли не вы, а мошенники. Заявление в полицию с указанием конкретной даты будет отличным подтверждением. Мошеннику же грозит наказание в виде лишения свободы, однако конкретный срок зависит от тяжести преступления и степени нанесения ущерба.
А вообще, свой паспорт нужно всегда держать при себе, нельзя позволять никому его фотографировать и тем более терять.
В заключение
Теперь вы знаете, что могут сделать мошенники с копией паспорта, и, возможно, будете более бережно относиться к данному документу и его ксерокопии. Впрочем, в судебной практике множество случаев, когда потерпевшего оправдывали, ведь следствию достаточно легко проверить, его ли подпись стоит под заключенным договором между ним и банком.
Сегодня на финансовом рынке существует достаточно сильная конкуренция между банковскими учреждениями и кредитными организациями. В связи с этим последние для привлечения потребителей минимизировали требования к потенциальным клиентам. К сожалению, этот факт стал одним из решающих толчков для развития мошенничества.
Чтобы уберечься от обмана такого роду, нужно знать как оформить микрозайм на чужой паспорт.
Для этого мошенник заходит на официальный сайт любой микрофинансовой организации и анализирует список требуемых документов для оформления займа. Здесь он заполняет анкету, указывает необходимые данные и отправляет ее на утверждение. Работник МФО все проверяет и присылает ответ через интернет.
В случае одобрения заявки клиент должен подписать в офисе компании соглашение. Здесь уже все зависит от внимательности и компетентности сотрудника МФО. Если он увидит, что на фотографии в паспорте изображен другой человек, заемщику будет отказано в дальнейшем сотрудничестве.
Подделка внешности и подписи
Как правило, на такую авантюру решаются опытные мошенники. Заполучив документ, они оформляют займы на чужие паспорта в онлайн-режиме. Для этого им требуется указать такие данные:
- ФИО, полная дата рождения;
- серия и номер документа;
- прописка;
- контакты потенциального заемщика и его близких;
- работа и уровень ежемесячного дохода;
- скан-копия паспорта.
Если заявка будет одобрена в режиме онлайн, мошенник должен явиться в офис компании и подписать договор. Ему нужно максимально точно походить на человека, документы которого он использует. Успех авантюры на 50% зависит от того, куда злоумышленник обратится, чтобы получить заём.
Как показывает статистика, чаще всего лже-заемщики пользуются услугами микрофинансовых организаций. Это обусловлено тем, что МФО не выставляют жестких требований при выдаче ссуд, а также работают с электронной системой Qiwi.
Мошенничества сотрудников МФО и банков
Не редки случаи, когда мошенники работают в тандеме: один ворует документы, а другой, работая в финансовой организации, оформляет кредит на чужой паспорт.
При четко продуманном плане действий, сотрудник МФО может пользоваться всеми преимуществами кредитования очень долго.
Для минимального риска мошенники выводят деньги на киви-кошелек. Простота оформления на Qiwi, позволяет им попасть на этот сервис течение нескольких минут. Потом кошельком можно пользоваться не только для электронных расчетов, но и для вывода денег наличными.
Хуже всего, что при раскрытии махинации такого человека чаще всего увольняют и всячески скрывают его действия. Компании выгоднее самой погасить долг, нежели пожертвовать репутацией и привлечь правоохранительные органы.
Терминалы онлайн-кредитов
Сравнительно недавно в нашей стране появилась новая опция – получение займов через терминалы – кредитоматы. Они напоминают терминалы, принимающие плату за мобильную связь.
Функционируют они следующим образом: человек на мониторе выбирает удобный вид кредита, сумму и срок выплаты. Затем он вводит номер своего мобильного телефона и прикладывает к вмонтированному сканеру свой паспорт. В течение 5-7 минут ему приходит ответ.
В случае положительного ответа кредитное соглашение оформляется с помощью оферты, от клиента даже не требуется электронная подпись. Как понимаете, любой желающий сможет взять на чужой паспорт заем. Успех сделки зависит только от его умения пользоваться терминалом. Еще один недостаток кредитоматов – ставка до 15 000%.
Несмотря на всю простоту получения займа, его все равно придется выплачивать. В противном случае, последствия будут плачевными.
Как уберечь себя от мошенников
Никто не может застраховаться от злоумышленников на 100%, однако, существует несколько рекомендаций, соблюдение которых минимизирует риск стать их жертвой:
- При потере паспорта как можно скорее обратитесь в Федеральную миграционную службу и напишите заявление об утрате документа. После этого номер паспорта будет внесен в специальный реестр, и если МФО выдаст на него заем, ответственность за этот поступок будет лежать полностью на ее работнике. Важно помнить, что российским законодательством предусмотрен штраф в пределах 100-300 рублей за потерю паспорта.
- Если вы получили уведомление о задолженности по кредиту, который не брали, не стоит его игнорировать. Возможно, кто-то воспользовался вашими данными. В таком случае нужно сразу посетить офис кредитной организации и потребовать полную информацию по займу. Сотрудник компании не имеет права вам отказать. После этого со всеми доказательствами обращайтесь в полицию.
- Если вы уверенны, что паспорт был похищен, обратитесь за помощью в полицию. Чем быстрее это будет сделано, тем выше шанс, что злоумышленник не успеет оформить кредит на ваше имя. После написания заявления в полиции вам должны выдать специальную справку, подтверждающую факт кражи, и с ней вы отправляетесь в ФМС. В таком случае штраф за потерю документа платить не нужно.
Поскольку сегодня ксерокопия паспорта нужна практически во все инстанции, пишите на каждой из них «не для кредитного договора» или «копия верна», дату и подпись. Старайтесь хранить паспорт в надежном месте и не выносить его из дома без надобности.
Распространенный вариант незаконной деятельности в финансовой сфере - кредит по чужому паспорту. Это приводит к неприятным разбирательствам с банками, общению с приставами и коллекторами и портит кредитную историю.
Можно ли оформить займ по чужому документу
Потребительские кредиты - основная статья доходов финансовых организаций. Обилие предложений по оформлению займов порождает высокую конкуренцию. Делая свое предложение более привлекательным, банки вводят моментальные кредиты, уменьшают количество необходимых документов, открывают дополнительные точки вне отделений, где можно оформить займ.
Этим пользуются мошенники, совершая неправомерные действия по подложным документам. Оценивая условия выдачи денежных средств, преступники понимают, можно ли взять кредит по чужому паспорту в конкретном финансовом учреждении.
Неправомерные действия с целью получить незаконные деньги совершают:
- сторонние люди , которые пользуются несовершенством системы безопасности банка;
- служащие финансовых организаций , занимающиеся оформлением кредитов;
- сотрудники магазинов , которых банк уполномочил выдавать займы на покупку конкретных товаров.
Солидные кредитные организации постоянно улучшают меры безопасности для предотвращения мошеннических действий: проводят подробный инструктаж для кредитных инспекторов, многоступенчатую проверку заемщика, на пунктах выдачи устанавливают вэб-камеры, к кредитному досье прилагают фотографию клиента. Преступники тоже совершенствуются, изобретая новые способы, позволяющие взять кредит на чужой паспорт.
Способы оформления займа
Меры, принимаемые службой безопасности, не могут полностью исключить вероятность совершения махинаций с подложными документами при получении кредита. Преступники пользуются тем, что банковская система развивается, появляются новые продукты, применяя известные схемы и изобретая новые:
- Ссуда по ксерокопии . Для получения кредита необходимо предъявить оригинал удостоверения личности. Если займ выдан по ксерокопии, то в преступной схеме участвовал человек, который его оформлял.
- Содействие кредитных специалистов . Сотрудник финансовой организации может совершать преступные действия с подложными документами самостоятельно или состоять в сговоре с третьими лицами. Как правило, это представители магазинов или микрофинансовых организаций, имеющие доступ к программе. Этот пример - иллюстрация того, как взять микрозайм на чужой паспорт. Реже такого рода мошенничеством занимаются сотрудники банков, поскольку они проходят многоступенчатую проверку службой безопасности.
- Онлайн заявки на кредит . Средства, получаемые таким образом, чаще всего представляют собой микрозайм. Визит в офис не требуется, оформление происходит дистанционно. Глубокая проверка заемщика не проводится. Одобренная сумма перечисляется на электронный кошелек. Для правонарушителей это самый удобный прием, как взять кредит на чужой паспорт онлайн .
- Скан-копия чужого паспорта . Она может быть использована сотрудником кредитной организации или для оформления займа через интернет.
- Подделка документов . Паспорт могут подделать, вклеив другую фотографию. В этом случае внешность мошенника будет совпадать с документом. Банковских работников учат распознавать подлог, а сотрудники магазина или МФО могут не обратить внимания, что удостоверение личности фальшивое.
- Сговор с двойником . Чтобы взять кредит на чужой паспорт мошенники в отделение могут привести человека, внешность которого схожа с фотографией. При помощи очков и парика попытаются скрыть некоторые отличия. Чаще всего кредитные специалисты распознают двойника, но если черты лица похожи, наличие разницы могут списать на возрастные изменения.
Существует множество альтернатив, как взять кредит по чужому паспорту. Все они расцениваются как мошеннические действия и являются уголовно наказуемыми.
Как получить информацию о повешенном долге
Поскольку паспорт - основной документ, требующийся для идентификации человека во многих организациях и государственных структурах, использовать полученные данные может любой недобросовестный сотрудник. Чем раньше законный владелец удостоверения личности узнает, что на него оформлен кредит, тем проще будет разобраться с последствиями. Проверить информацию о наличии долгов можно следующими способами:
- Сделать запрос в Бюро кредитных историй. Для этого нужно обратиться в Центральный каталог, и узнать, в каком из БКИ хранятся сведения. В отчете указаны не только закрытые и действующие кредиты, но и заявки на ссуды за последний период. Один раз в год документ заказывается бесплатно.
- Отслеживать наличие открытых исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если кредит оформлен давно, то по нему есть судебное решение и дело передано на взыскание.
Письма из незнакомых банков и сообщения с предписаниями погасить ссуду - сигнал для начала расследования, могли ли взять кредит на чужой паспорт.
Что делать при оформлении незаконного кредита
Когда появилась информация о совершении махинации, действовать нужно быстро, пока ситуация не усложнилась:
- Обращение в банк . Заявление в службу безопасности кредитной организации с указанием, что ссуда была оформлена по подложным документам, приведет к началу внутренней проверки.
- Заявление в полицию . Одновременно следует поставить в известность правоохранительные органы. В качестве доказательств непричастности нужно приложить соответствующие бумаги: справку об утере паспорта, документы, свидетельствующие о нахождении в момент оформления кредита в другой местности (билеты, счета из гостиницы) и т.д.
- Требование о проведении экспертизы почерка . Ее результаты будут являться основным доказательством при решении вопроса о невиновности.
- Исправление данных в БКИ . Если ситуация благополучно разрешилась и банк не имеет претензий, необходимо проконтролировать, чтобы соответствующие документы были отправлены в БКИ.
Кредитные организации заинтересованы в выявлении мошеннических действий, но если сотрудники не идут на контакт, можно обратиться с жалобой в Центральный банк.
Меры предосторожности
В интернете часто встречаются объявления типа: «Оформлю кредит на чужой паспорт». Это значит, что услуга востребована. Чтобы обезопасить себя от разбирательств с финансовыми организациями, необходимо тщательно следить за своими документами:
- Не стоит хранить вместе с паспортом СНИЛС, ИНН, водительские права и прочие документы, удостоверяющие личность. В большинстве кредитных организаций для получения займа необходим второй документ.
- Оставляя в организации ксерокопию паспорта, следует сделать пометку, для каких целей она предназначена, и проставить дату. Особенно актуально это для салонов сотовой связи: часто оформлением сим-карт и кредитов занимается один человек.
- Нельзя загружать скан-копии документов для входа на непроверенные порталы в интернете.
- При потере паспорта необходимо написать заявление в полицию и обратиться в миграционную службу для замены. В этом случае старый документ будет указан в базе как недействительный, по нему сложнее оформить кредит. Кроме того, справка об утере служит аргументом, что владелец удостоверения личности не причастен к махинации.
Таким образом, оформить кредит по чужому паспорту реально и просто. Мошенники разрабатывают разные схемы для получения выгоды. Чтобы не стать их жертвой, необходимо внимательно относиться к документам и отслеживать изменения в кредитной истории.
